Seguro que ya has pensado qué vas a hacer con el dinero que ganes en el próximo sorteo de Lotería de Navidad.
... pero siento recordarte que solo un décimo de cien mil se lleva el gordo, así que puede que no seas el afortunado. Aunque también es cierto que hay que estar preparado para no acabar como todas esas personas que terminan arruinadas después de ganar la lotería, por lo que es importante conocer las distintas opciones para garantizarse una estabilidad financiera en el futuro.
Aunque siempre hay que tener en cuenta que existen diferentes perfiles de riesgo y situaciones personales, hay ciertos consejos que sirven para todos los públicos. En primer lugar está la reducción de las deudas, empezando por las que tengan un interés más alto como las tarjetas de crédito, préstamos personales y la financiación de un vehículo. Posteriormente se encuentran los préstamos a largo plazo como las hipotecas, que aunque tienen tipos de interés más bajos, puede suponer un mayor coste al ser mucho más alto el capital pendiente.
Respecto al ahorro y la inversión hay tres alternativas que destacan por encima del resto. En primer lugar la inversión en renta fija, que con la reciente subida de los tipos de interés ha ganado atractivo, ya que hay cuentas remuneradas o depósitos con rentabilidades entre el 2% y el 4%. En segundo lugar se encuentra la renta variable, donde la mejor opción es la inversión en grandes índices globales como el MSCI World, S&P 500 o Nasdaq a través de un ETF. Por último la inversión inmobiliaria, aunque los precios están disparados, nada hace pensar que se vayan a derrumbar.
Hay otras formas de obtener un premio “gordo” sin necesidad de que nos toque la lotería, pero requieren de una gran capacidad de ahorro y disciplina. En una reciente encuesta publicada por el Broker XTB sobre los hábitos de ahorro e inversión, seis de cada diez españoles afirman que son capaces de ahorrar una media de 285 euros mensuales. En el supuesto de invertir todo este ahorro en un ETF del S&P 500, al cabo de 35 años podrías jubilarte con más de 450.000 euros. Puede que estés alejado de estas cifras en estos momentos, pero el objetivo de este ejemplo es ayudarte a entender la importancia de elegir el producto adecuado y el poder que tiene el interés compuesto.
El ETF del S&P 500 es el activo más negociado del mundo y tiene una rentabilidad histórica desde 1929 ajustada a la inflación del 6,5%. Este índice agrupa a las 500 compañías más importantes de EE. UU. y representa cerca del 50% de la bolsa a nivel global. Este índice nos aporta una mayor estabilidad por su gran diversificación, además también realiza también realiza cambios, ya que va expulsando a las empresas que peor se comportan e incorporando a las más están creciendo.
Respecto a los ETF, son fondos cotizados que replican el comportamiento de un índice, en este caso del S&P 500 y destacan por su liquidez, transparencia y bajo coste. Funcionan igual que una acción, tiene un precio y se pueden comprar y vender dentro de su horario de negociación. En todo momento se puede conocer en qué invierte y qué cambios realiza, mientras que los gastos de gestión son hasta 15 veces menores que los de un fondo de inversión.
Así que teniendo claro dónde invertir, pasamos a la importancia de ser fiel a una buena estrategia. Tratar de comprar en mínimos y vender en máximos, va a provocar que estemos más tiempo fuera del mercado buscando el mejor momento para entrar, desaprovechando el poder del interés compuesto. Siguiendo con el ejemplo anterior, si ahorramos 285 euros al mes durante 35, tendremos 119.000 euros, pero si lo invertimos en un ETF del S&P 500 y siguiera con su rentabilidad anual del 6,5%, el resultado sería de 455.000 euros. Esa diferencia de 336.000 es el interés compuesto, que se va sumando a nuestro capital inicial y genera nuevos intereses.
Para que el dinero empiece a trabajar por nosotros, lo mejor es empezar cuanto antes y si los anteriores números no te cuadran, destinando 50 euros mensuales, el capital final sería de 80.000 euros habiendo aportado tan solo 20.000 euros. Esto se puede realizar con los Planes de Inversión que ofrece el Broker XTB, ya que además permite ahorrar la comisión en las aportaciones con su tarifa del 0% en ETFs y Acciones en los primeros 100.000 euros mensuales. Aunque la esperanza es lo último que se pierde, también se puede empezar a fabricar tu propia suerte para llegado el momento recibir tu particular “premio gordo”.
Manuel Pinto, Analista de XTB
Manuel cuenta con una experiencia de más de 10 años en los mercados y asesoramiento financiero a grandes patrimonios. Ha desarrollado su carrera en diferentes entidades nacionales e internacionales, ejerciendo en los últimos años como gestor de clientes de banca privada en Suiza. En la actualidad, mantiene un contacto diario con los clientes, aportando contenido de actualidad. Es miembro EFA y CFA candidate Level III.